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旦那の両親と同居解消!残った住宅ローンの対処方法

      2016/03/18

旦那の両親と同居解消!残った住宅ローンの対処方法

同居にも色々方法がありますが、最近は2世帯住宅を建てて、それぞれを一部共有したり、完全に分けたりして同居している人が多いのではないでしょうか?

しかし、どうしても同居を解消したい状況は起こりえます。

同居解消した場合のローン問題について解説します。

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同居をする前にローン問題を考える

同居をする時、「じゃあこれを機会に家を建て直して、二世帯住宅に〜」という話になることがあると思います。

また、別居していたけれど、家を建て直すので、ついでに同居という流れもあるでしょう。

その前にもう一度同居の問題点を考えて納得してから同居しましょう。

仮に二世帯住宅だったとしても、同居生活をすれば相手の嫌な所が見えてきます。

生活習慣の違いも価値観も違います。

そこからお互いが譲らなければ衝突する事もありえます。

どちらかどうような費用負担になるかはわかりませんが、100%あなたや旦那が費用を負担しても、家の構造やインテリアについて、あなたの意見が全て通るとは限りません。

また旦那の両親の費用負担がすれば、するほど、あなたの意見はほとんど通らなくなります。

つまり新居はあなたの夢見る家にならない可能性が高いのです。

そして一度家を建てたり、リフォームしたりすると、同居解消のハードルは高くなります。

同居をする前に一度よく考えましょう。

同居のための家のローンについて

家を建て直すにしろ、増築するにしろ、リフォームするにしろお金がかかります。

そして一括では払うのが難しいほどのお金です。

そのため多くの人はローンを組むでしょう。

住宅ローンは基本収入が無いと組めないので、旦那の両親が退職されていたりすると、旦那名義でローンを組むことになると思います。

という事は、仮に同居解消をしてあなた方が家を出ることになっても、住宅ローン名義が旦那である限り、ローンは旦那が支払わなければいけなくなります。

住んでいない家のローンを払うなんて理不尽と感じる人も多いと思います。

でも思い出してください。

東日本大震災の時、家を地震や津波で無くされた方がたくさんいらっしゃいました。

住宅ローンを払っている最中の人もいたでしょう。

その人達は、その後新しい家のローンと、二つのローンを抱えることになったと聞きます。

もちろん国から費用軽減になるように少しは優遇措置があったそうですが。

つまり、その人たちは、存在しない家のローンを払わなくてはいけなかったのです。

同居解消する場合のローン問題

普通の家庭で、自分の住まない家の住宅ローンを払いながら、実際住む所の住居費も支払うというのは、かなり経済的負担が大きくなります。

新居でも住宅ローンを組むとしたら、収入にもよりますが、審査が厳しくなると思われます。

というのは返済能力が問われるからです。

住宅ローンの返済額は、年収の20%以内であれば理想的です。

ただ普通は25%ぐらいです。

30%を超えた場合、生活がかなり厳しくなるので、ほぼ審査が通らなくなります。

つまり、住宅ローンを二つ抱えるというのは、かなり現実的ではないのです。

もし他の所に住むとしたら、新しい住居費用を捻出しなくては行けません。

旦那の給料がいきなり上がることはないので、もしあなたが専業主婦であれば、働く事を検討するしかありません。

住んでいない家のローンを働いてまで払わなくてはいけないのかと思うかもしれません。

ただ旦那のご両親が亡くなったり、別の理由で住まなくなれば、そこはあなたの家であることは間違いありませんので戻る事も出来ます。

ローン分の費用負担を旦那の両親に請求できるか?

その家や建物の権利関係がどうなっているかにもよります。

土地は旦那の両親(もしくはその片方)で、建物は旦那名義(もしくはあなたとの共同名義)という場合もあれば、土地も建物も、旦那と両親(もしくはその片方)の共同名義となっている事もあり得ます。

どちらにしろ、二世帯住宅にする場合は、精々相続に関する対策は考えますが、同居解消があった場合を前提に権利関係を考える人はいません。

そのためとても同居した場合、とても複雑な権利関係だけ残ることになります。

どちらにしろ、旦那のご両親の同意が無ければ何もできません。

仮に相手が同意しても、経済的な能力がない場合も十分あり得ます。

さすがに生活が出来なくなることを承知で払えとは誰にも言えないでしょう。

ただし、土地や建物があなた方ご夫婦の名義の場合は、ご両親に出てってもらう事は可能です。

どうしてもご両親がその家に住むというのであれば、賃貸借契約を結んで、家賃という名目で住宅ローンの費用を払ってもらう事は出来るでしょう。

同居解消のローン問題の解決について

仮に旦那とご両親土地と建物を共有名義しているのであれば以下の方法で同居解消時の住宅ローン問題を解決できるかもしれません。

まずは、あなた方ご夫婦に経済的余裕があれば、親の持ち分を買い取ります。

その場合は親が家を出ていく事になります。

その逆にあなた方の持ち分を親に買い取ってもらいます。

その費用を住宅ローンの返済に充てます。

また、第三者に土地も建物も売却して、その費用を折半します。

当然あなた方ご夫婦も、ご両親もその家から出ていきます。

そして売却費用を住宅ローンの返済に充てます。

第三者ではなく、旦那の兄弟姉妹にあなた方の持ち分を売却して、兄弟が両親と同居するとう方法もあります。

そして売却費用を住宅ローンの返済に充てます。

まとまった金額がお互いに無い場合は、こういう考え方もあります。

例えば、親が家に住んでいる場合は、旦那の持ち分相当の賃料を払ってもらい、それを住宅ローンの月々の返済に充てます。

逆にあなた方が家にいるのであれば、親の持ち分に相当する賃料を親に支払うという方法です。

どの方法を選択するにしろ、まずは家族で話し合うことが大切です。

一方的な同居解消は出来ないので理解しましょう。

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